229 ¿Qué son los créditos al instante? En ocasiones se presentan ciertas situaciones en las que necesitamos efectivo para poder resolver algún imprevisto o emergencia. Para esto existen los préstamos al instante, que se han vuelto muy populares, sobre todo en los últimos dos años. Actualmente existe un mecanismo con el que puedes obtener dinero de inmediato con el mínimo de requisitos y de forma online. Todo en ChampLoan está pensado para facilitar los trámites a los clientes para disponer de liquidez de manera rápida. Tenemos la experiencia necesaria y especialistas encargados de evaluar la financiación personal para cualquier tipo de proyectos o emergencias que haya que resolver de forma inmediata. ¿Cómo funcionan los créditos instantáneos? Actualmente existen muchas soluciones ofrecidas por empresas especializadas en los créditos online al instante. Una vez que haces la solicitud, se te responde indicándote las tasas de interés que debes pagar. En algunos casos se puede negociar el plazo de amortización. Para agilizar las gestiones, la empresa sólo exige los requisitos mínimos. Generalmente los pagos mensuales son montos fijos, lo que te permite saber la cantidad que pagarás cada mes. Al no exigir muchos requisitos, la empresa se respalda a través de intereses más elevados, dichos intereses podrán variar de acuerdo al monto y a la empresa con la que contrates tu préstamo, pero estas variaciones suelen ser mínimas. Sin embargo, la gran ventaja es que no debes moverte de tu sitio, ni hacer fila, ni tramitar ningún papeleo, ya que los préstamos al instante se pueden hacer perfectamente vía online. ¿Qué problemas se suelen resolver con la solicitud de créditos al instante? Cuando hablamos de dinero rápido, nos viene la idea que es sólo para situaciones extremas. Sin embargo, los préstamos al instante se suelen utilizar en diferentes situaciones, por ejemplo situaciones que podrían afectar al presupuesto que tienes destinado para tus gastos mensuales. Otras situaciones podrían ser médicas, las cuales no cubre el seguro. También se puede usar para atender averías en el hogar, desperfectos en el coche, organizar una boda o comunión, un viaje de placer, o el pago de otras deudas. ¿Cómo se solicitan los créditos instantáneos en España? Existen muchas empresas dedicadas a este tipo de actividades económicas, lo primero es evaluar las condiciones que cada una de esas entidades ofrece. La mayoría de estas compañías cuentan con una página web a través de la cual se hacen los trámites. Si se te ofrece la necesidad de dinero de inmediato, podrás hacerlo ingresando a la página, rellenar el formulario y decidir el monto a solicitar y el tiempo en el que lo devolverás. El proceso no suele tardar más de cinco minutos, es fácil y rápido. Tipos de créditos al instante Los préstamos al instante, están dirigidos especialmente a particulares, por lo que no es habitual que se solicite una justificación ni que se soliciten los requisitos habituales de un crédito bancario. En este sentido, los tipos de préstamos al instante son: Créditos personales online: Están dirigidos específicamente a particulares y se trata de cantidades pequeñas que suelen llegar hasta los 1.000€. No se piden muchos requisitos pero sus intereses de mora son elevados y el plazo de devolución más corto. Créditos rápidos: Son aquellos préstamos online instantáneos, en los que se puede obtener hasta 10.000€ con un plazo de devolución de entre 4 y 5 años. Microcréditos online: Los mini préstamos al instante, son de una menor cuantía, la cual se sitúa hasta unos 900€. La respuesta para esta solicitud suele ser muy rápida y su plazo de devolución es de unos 30 días aproximadamente. Ventajas de los créditos al instante La razón de la demanda por préstamos online al instante, es que tiene muchas ventajas. Aunque éstas pueden variar dependiendo de la empresa de préstamos, entre las más comunes tenemos: Es posible conseguir un crédito sin nómina al instante. Sólo debes recibir algún ingreso como pensionista o autónomo, que sea suficiente para afrontar los pagos mensuales. No se necesita de un aval o fiador para solicitar el crédito. El análisis se hace en base a tu perfil económico y las opciones de pago que tienes. Trámites muy sencillos y fáciles de realizar. Sólo debes tener a la mano un dispositivo conectado a internet y en cuestión de minutos puedes realizar la solicitud en línea. Sin mucho papeleo y sin moverte de tu sitio. Tú puedes elegir el monto del crédito sin nómina al instante y el periodo de pago del préstamo. Sin comisiones. Algunas empresas ofrecen préstamos inmediatos exentos de comisiones. Desventajas de los créditos al instante Así como los mini préstamos al instante tiene sus ventajas, también tiene algunos inconvenientes que debes conocer antes de contratar uno. Entre éstos tenemos: A diferencia de otros préstamos concedidos por las agencias financieras habituales, la tasa de interés en estos créditos suele ser más elevada. Debido a que los requisitos son mínimos y no contempla comisiones por apertura, la empresa puede tomar medidas en caso de impago, en el que se suma los intereses de mora. Lo requisitos que piden para hacer el crédito online al instante, son muy accesibles, por lo que no suponen una barrera para realizar el trámite. Se exige una constancia que evidencie que recibes ingresos fijos mensuales, no es necesario que sea por medio de una nómina. Lo importante es que dicho ingreso sea suficiente para cubrir con la deuda contraída con la empresa. Requisitos para solicitar créditos al instante Solicitar créditos al instante nunca fue tan fácil. Algunas empresas recién se iniciaron con este modelo de negocio y los requisitos para acceder a este tipo de préstamo son: Ser mayor de edad. Documento de identidad vigente. Ser residente español. Ser titular de una cuenta bancaria. Tener una cuenta de correo electrónico activa. Un móvil registrado a tu nombre. Tener un ingreso mensual con el que se pueda responder al pago del préstamo inmediato. Algunas compañías prestamistas exigen que no te encuentres en la lista de ASNEF. Documentación para solicitar créditos al instante Como ya hemos visto, los requisitos para solicitar un préstamo inmediato son muy simples. Las entidades prestamistas necesitan comprobar la identidad del solicitante por lo que solicita algunos documentos que son muy fáciles de obtener: Copia del DNI o NIE para comprobar que son ciudadanos españoles o residentes. Una constancia en la que se justifique el ingreso mensual que recibe el prestatario, con la cual se verifica su capacidad de pago. Copia del extracto de la cuenta bancaria, en la que se corrobora la titularidad de la cuenta en la que será depositada la suma solicitada. ¿Es seguro solicitar créditos al instante? Para responder esta pregunta es necesario que sepas con qué entidad financiera estás solicitando el préstamo inmediato. Lo más importante es que estén bajo la regulación y legislación vigente y cumplan con ciertas garantías. Esto lo que garantiza es que dichas entidades, sólo usen la información personal para el análisis y evaluación de la solicitud, en la que se estudia tu solvencia económica. Por otro lado los sistemas informáticos usados para recibir la solicitud y hacer la verificación automática son sistemas cifrados y solo pueden acceder a tu banca online para evaluar tu capacidad de pago. ¿Cuál es el importe máximo que puedo solicitar? Las características de estos créditos online al instante varía, el importe que conceden las empresas de préstamos podría variar según las políticas de cada una de ellas. Sin embargo, existen unos límites, considerando que se otorguen sin muchas garantías. Algunas de estas empresas manejan montos que van desde los 300€ a los 5.000€, pero casi nunca superan los 1.000€, y los plazos de pago son generalmente de un año, aunque en algunos casos se puede negociar y alargar el plazo de tiempo. Esto sucede porque las empresas no funcionan como intermediarias o responden ante otros inversores, sino que utilizan sus propios fondos. ¿Puedo solicitar créditos al instante si no tengo ingresos? La mayoría de las empresas que otorgan este tipo de préstamos no solicitan muchos requisitos ni documentos, como estar en nómina o tener aval, sin embargo, piden que tengas un ingreso que garantice la devolución del monto entregado por la empresa contratada. En los casos en los que no se recibe ningún tipo de ingreso, ya sea como pensionista, autónomo o algún otro tipo de prestación, podrían entregar algún bien como aval, el cual dependerá de la suma solicitada. Pudiera ser un coche, una moto, un inmueble o un terreno. ¿Puedo solicitar créditos al instante si soy autónomo? Si bien es cierto que los créditos inmediatos son mucho más fáciles de obtener con una nómina, las empresas prestamistas actualmente también otorgan este tipo de préstamos a personas que trabajan por su cuenta. Los autónomos también pueden acceder a estos créditos para financiar proyectos personales, aunque la revisión pudiera ser más estricta. Debe demostrar a la financiera que percibe ingresos recurrentes a través de comprobantes. La empresa, entonces será quien evalúe la capacidad de pago del solicitante y si su solicitud tiene opciones de ser aprobada. ¿Puedo solicitar créditos al instante si estoy en ASNEF? Una creciente competencia en el campo de los préstamos al instante ha promovido ciertos cambios en las empresas financieras. Si antes se exigía no estar en una lista de morosos hoy en día ya es posible conseguir préstamos inmediatos aún estando en ASNEF. En ocasiones las deudas que causan estar en ficheros de ASNEF son irrisorias o se encuentran en reclamación, ya que son el resultado de errores con la domiciliación de cuentas del teléfono o cualquier otro tipo de servicio público. Cada empresa tiene la potestad de exigirla o no, pero una gran parte de ellas ya acepta las solicitudes con ASNEF. ¿Serán mayores los intereses de estos créditos al instante? Los créditos online al instante, suelen ser más costosos que los préstamos personales, debido a que la empresa prestamista asume un alto riesgo de impacto. El análisis se hace en base a documentos que no profundizan en tu récord crediticio. Las entidades tradicionales no pueden asumir este riesgo, lo que las lleva a ser mucho más estrictas en cuanto a la documentación requerida, por lo que los intereses son más accesibles, lo cual no pasa con las empresas de préstamo privadas. Los intereses se calculan en base al monto solicitado y el tiempo de devolución, así mismo se incluyen intereses por mora. ¿Qué pasará si no puedo devolver el préstamo? En un mini préstamo al instante existe una serie de cargos en caso de no poder pagar la deuda en el momento acordado. Comisión por reclamación, es un porcentaje que se cobra por avisar al cliente de una deuda pendiente. Intereses por mora, los cuales pueden ser más altos que los que se habían acordado en en un principio. Otras medidas legales que establezca la Ley para hacer pagar la deuda, se incluye el embargo de bienes o incluso la nómina. Puedes ser inscrito en la lista de morosos lo que te puede afectar en un futuro si deseas solicitar otro préstamo.
